MANUAL DE IMPLEMENTACI‡N VALIDACI‡N IDENTIFICACI‡N WSS

MANUAL%20DE%20IMPLEMENTACI%E2%80%A1N%20-%20VALIDACI%E2%80%A1N%20DE%20IDENTIFICACI%E2%80%A1N%20-%20WSS

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MANUAL DE IMPLEMENTACIÓN
WEB SERVICE
HISTORIA DE CRÉDITO

Historia de Crédito

Fecha

03-01-2018

CONTROL DE CAMBIOS
Descripción del Cambio
Creación de Documento ws con seguridad

Elaborado por
Camilo Parra

Aprobado por
Santiago Zapata

20-Oct2012
20-Oct-2012
17-Ene-2014
26-Feb-2014
18-Sep-2017

20-Oct-2012
17-Ene-2014
26-Feb-2014
18-Sep-2017

Versión Inicial
Ajustes estructuras XSDs
Ajustes tabla de códigos de
respuesta
Adición nuevos códigos de
respuesta

ST&T
ST&T
ST&T

Versión Inicial
Ajustes estructuras XSDs
Ajustes tabla de códigos de
respuesta
Adición nuevos códigos de
respuesta

ST&T
ST&T
ST&T

Experian

Todas las referencias, ejemplos, ilustraciones y archivos adjuntos de este manual son de carácter didáctico, buscan facilitar el conocimiento y la
forma de implementar nuestros productos por parte de los suscriptores. Las tablas donde se señalan las equivalencias y los significados de ciertos
símbolos y siglas empleados en el mismo pueden ser actualizadas a lo largo de la vigencia del contrato, en respuesta a la evolución de los servicios
que préstamos. Los cambios materiales se darán a conocer a través de nuestra página web de manera oportuna.
La Compañía no asume responsabilidad por la manera en que el Suscriptor implemente el producto. El manual es solamente una herramienta de
ayuda.

Historia de Crédito
DESCRIPCIÓN
El web service (WS) de la historia de crédito es un producto de DATACREDITO que permite obtener la información
suministrada por nuestra central a través del protocolo SOAP/HTTP.
OBJETIVOS




Proveer información completa para facilitar el uso del WS.
Mostrar el uso del WS a través de aplicaciones clientes implementadas en distintas plataformas.
Mostrar la interpretación de los documentos XML utilizados en el WS.

FORMAS DE CONEXIÓN
El WS se puede acceder a través del protocolo SOAP.
El URL donde se encuentra publicado el WS es:
http://[host]:[port]/wss/dhws/services/DHService
Para consultar el WSDL (Web Service Description Language) del WS debe agregar la cadena ?wsdl al final del URL:
http://localhost:[port]/wss/dhws/services/DHService?wsdl
[host] es la maquina donde está instalado el WS y [port] el puerto por donde está atendiendo requerimiento.
Seguridad
El WS utiliza el estándar WS-I, por lo tanto, la seguridad esta implementado bajo WS-Security, el WS utiliza certificados
digitales tanto para el SSL(Point – to - Point) como para la firma del mensaje(Signature).
Para la autenticación, el WS utiliza UsernameToken, donde previamente se debe solicitar a Experian la generación de
un usuario y contraseña, para que esta sea enviada en la cabecera del mensaje.
Para poder realizar la firma del mensaje, se necesita como requisito principal tener el certificado de Experian que actúa
como servidor e incluirlo en el llavero (JKS o P12) junto al certificado de la entidad que solicita la conexión a Experian
(Cliente), se debe tener en cuenta que la petición generada debe tener las siguientes partes del mensaje firmadas:
Body
Namespace: http://schemas.xmlsoap.org/soap/envelope/
Enconde: Content
UsernameToken
Namespace: http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-wssecurity-secext-1.0.xsd
Encode: Element
Timestamp
Namespace: http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-wssecurity-utility-1.0.xsd
Encode: Element
EL protocolo TLS soportado para la conexión es el TLS1.2, se recomienda utilizarlo por temas de seguridad.

Historia de Crédito
SERVICIOS
Servicio consultarHC
Permite obtener la información de las Personas Natural y Jurídica en formato XML.
Permite obtener la información de la historia de crédito en formato XML que incluye información de Ley de habeas Data.
Nombre del servicio consultarHC (5 Parámetros).Parámetros del servicio:
Parametro

Descripción

Tipo

Idsus

Es la identificación del suscriptor

String

Clasus

La clave del suscriptor

String

Tipoid

El tipo de identificación (Tabla 1)

String

La identificación

String

Papellido

El primer apellido

String

La respuesta es un String que contiene un documento XML con la información de la historia de crédito de la identificación
consultada.
Servicio consultarHC para formularios
Permite obtener la información de la historia de crédito en formato XML que incluye información de Ley de habeas Data.
Dado un conjunto de variables adicionales.
Nombre del servicio consultarHC (6 Parámetros) Parámetros del servicio:
Parametro
Descripción

Tipo

Idsus

Es la identificación del suscriptor

String

Clasus

La clave del suscriptor

String

Tipoid

El tipo de identificación (Tabla 1)

String

La identificación

String

Papellido

El primer apellido

String

Parametros

Parametro que contiene un documento XML con variables Socio
demográficas que van a ser utilizados por score a la medida para
generar un resultado.

String

La respuesta es un String que contiene un documento XML con la información de la historia de crédito de la identificación
consultada. El documento corresponde a un esquema (informe.xsd) contra el que se puede validar el documento recibido.
El parámetro Parametros es un String que debe corresponder a un xml, en el cual pueden venir tantos campos parametro
como se desee, ejemplo:

Historia de Crédito

T
00
0005

N
01
19701029

N
02
3

Los parámetros deben estar configurados de la siguiente manera:
Para tipo el valor debe estar en Mayúscula e identifica el tipo del parámetro N (Numérico) y T (Texto). Para cada nombre el
valor debe ser de dos caracteres que corresponden al número consecutivo del campo socio demográfico (Ej. 00,01, 03, …,
99). Y en valor la información acordada entre el suscriptor y DataCrédito que corresponde al tipo y consecutivo del parámetro.
Ej.: El valor acordado para fechas podría ser el número correspondiente al formato AAAAMMDD.
Servicio consultarHC para Decisor+ 1.0
Permite obtener la información de la historia de crédito en formato XML que incluye información de Ley de habeas Data.
Dado un conjunto de variables propias y cumpliendo con estándar propio de Decisor+1.0.
Nombre del servicio consultarHC (6 Parámetros) Parámetros del servicio:
Parametro

Descripción

Tipo

Idsus

Es la identificación del suscriptor

String

Clasus

La clave del suscriptor

String

Tipoid

El tipo de identificación (Tabla 1)

String

La identificación

String

Papellido

El primer apellido

String

Parametros

Parametro que contiene un documento XML con variables Socio
demográficas que van a ser utilizados por score a la medida para
generar un resultado.

String

La respuesta es un String que contiene un documento XML con la información de la historia de crédito de la identificación
consultada. El documento corresponde a un esquema (informe.xsd) contra el que se puede validar el documento recibido.
El parámetro parametros es un String que debe corresponder a un xml, en el cual deben venir los campos parametro de
acuerdo a la siguiente especificación:

Historia de Crédito
Para tipo el valor debe estar en Mayúscula e identifica el tipo del parámetro N (Numérico) y T (Texto). Para cada nombre el
valor debe corresponder al nombre de la variable propia especificada en Decisor + 1.0 para la estrategia a consumir, y el
primer parámetro debe usarse con el nombre del servicio de reglas o estrategia a consumir SERREG.
Ejemplo:
< v1:parametros>

SERREG
T
Vehiculos

Ingresos
N
3000000

Edad
N
30

Genero
N
1

Servicio consultarHC para Decisor+ 3.0
Permite obtener la información de la historia de crédito en formato XML que incluye información de Ley de habeas Data.
Utiliza estándar propio de variables de formulario, que permiten consultar una estrategia específica de Decisor+ 3.0.
Se utiliza el método consultarHC (de 6 Parámetros)
Parámetros del servicio:
Parametro

Descripción

Tipo

Idsus

Es la identificación del suscriptor

String

Clasus

La clave del suscriptor

String

Tipoid

El tipo de identificación (Tabla 1)

String

La identificación

String

Papellido

El primer apellido

String

Parametros

Parametro que contiene un documento XML con variables Socio
demográficas que van a ser utilizados por score a la medida para
generar un resultado.

String

Historia de Crédito

El parámetro parametros es un String que debe corresponder a un xml, en el cual deben venir los campos parametro de
acuerdo a la siguiente especificación para Decisor+ 3.0:
Para tipo el valor debe estar en Mayúscula e identifica el tipo del parámetro N (Numérico) y T (Texto). Para cada nombre el
valor debe corresponder al nombre de la variable propia especificada en Decisor + 3.0 para la estrategia a ejecutar, los dos
primeros parámetros son la clave dentro del consumo del web service para la ejecución de la estrategia particular:
Primer Parámetro es el identificador de la estrategia: STRAID, que es un número asignado por la herramienta al final del
proceso de Aprobación de la misma, y que debe ser solicitado a DataCrédito. Ej: 950. (Este no va a cambiar con el tiempo,
independiente del número de versiones que se pasen a producción.)
Segundo Parámetro de formulario, es el nombre de la estrategia: STRNAM, que es una cadena de caracteres en mayúsculas
y minúsculas con la que se nombra la estrategia en RMA. Ej: SuperSymmetry
El resto de los parámetros son los que componen valores adicionales que captura y envía la entidad que consume el web
service de Historia de Crédito, con nombre y valor.
Ejemplo:

STRAID
T
950

STRNAM
T
SuperSymmetry

Ingresos
N
3000000

Edad
N
30

Genero
T
M

La respuesta obtenida del consumo del método consultar HC de 6 parámetros, es una cadena de caracteres que cumple con
el esquema xsd informe.xsd
La respuesta es una decisión, y en respuesta personalizada las variables de resultado con su respectivo valor de acuerdo a la
programación de la estrategia.

Historia de Crédito

Se mantiene el web service modificando solo los parámetros a consumir.

Descripción de los campos de respuesta
La respuesta es un String.

Ejemplo de petición

_consultarHC_idsus875136078
_consultarHC_clasus-1506835124
_consultarHC_tipoid173806650
_consultarHC_id-822228421
_consultarHC_papellido1168090375

00
T
0005

01
N
19701029

02
N
3

Ejemplo de Respuesta

&lt;?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
&lt;informe version="1.1" fechaConsulta="1518041951503"
respuesta="02" />

EJEMPLOS
Consumo usando JAVA
El siguiente es un ejemplo de consumo del web service por https con firma digital Utilizando Apache CXF 2.7.18
y JDK 1.7_080
Se recomienda agregar el certificado de Experian en el Truestore
$JAVA_HOME/jre/lib/security/jssecacerts

Historia de Crédito

Pre-Requisitos
JDK 1.7+
Apache CXF 2.7+ (La versión trae implementado WSS4j)
Certificado digital de firma público del servidor
Certificado digital SSL público del servidor
Certificado del Cliente firmado por una Entidad certificante (CA)
Para generar los respectivos llaveros pueden hacerlo por el Keytool del JDK o utilizar OpenSSL.

package co.com.datacredito.services.serviciohistoriacredito.v1;
import java.util.HashMap;
import java.util.Map;
import javax.xml.namespace.QName;
import
import
import
import
import
import
import
import
import

org.apache.cxf.configuration.jsse.TLSClientParameters;
org.apache.cxf.frontend.ClientProxy;
org.apache.cxf.interceptor.LoggingInInterceptor;
org.apache.cxf.interceptor.LoggingOutInterceptor;
org.apache.cxf.jaxws.JaxWsProxyFactoryBean;
org.apache.cxf.transport.http.HTTPConduit;
org.apache.cxf.ws.security.wss4j.WSS4JOutInterceptor;
org.apache.ws.security.WSConstants;
org.apache.ws.security.handler.WSHandlerConstants;

import co.com.datacredito.callbackhandler.SignaturePwdClientCallBackHandler;
/**
* This class was generated by Apache CXF 2.7.18
* 2018-02-07T15:41:10.805-05:00
* Generated source version: 2.7.18
*
*/
public final class HCService_ServicioHistoriaCreditoPortWanHttps_Client {
private HCService_ServicioHistoriaCreditoPortWanHttps_Client() {
}
public static void main(String[] args)

throws Exception{

//Configuracion de certificados SSL POINT-TO-POINT
System.setProperty("javax.net.ssl.trustStore","C:\\workspace_mars_adaptadores_ws\\p
rueba\\src\\main\\resources\\dev-servicesesb.datacredito.com.co.jks");
System.setProperty("javax.net.ssl.trustStorePassword","experian");

Historia de Crédito

System.setProperty("javax.net.ssl.keyStore","C:\\workspace_mars_adaptadores_ws\\prueba\\s
rc\\main\\resources\\dev-servicesesb.datacredito.com.co.jks");
System.setProperty("javax.net.ssl.keyStorePassword","experian");

JaxWsProxyFactoryBean factory = new JaxWsProxyFactoryBean();
factory.setAddress("https://10.54.16.8:443/wss/dhws/services/DHService");
factory.setServiceClass(HCService.class);
Object client = factory.create();
LoggingOutInterceptor loggingOutInterceptor = new LoggingOutInterceptor();
loggingOutInterceptor.setPrettyLogging(true);
ClientProxy.getClient(client).getOutInterceptors().add(loggingOutInterceptor);
LoggingInInterceptor loggingInInterceptor = new LoggingInInterceptor();
loggingInInterceptor.setPrettyLogging(true);
ClientProxy.getClient(client).getInInterceptors().add(loggingInInterceptor);
//

//Propiedades de seguridad: UsernameToken + Timestamp + Signature
Map propsOut = new HashMap();
propsOut.put(WSHandlerConstants.USER, "1-86074566");
propsOut.put(WSHandlerConstants.ACTION, WSHandlerConstants.USERNAME_TOKEN+ "
"+WSHandlerConstants.TIMESTAMP +" "+ WSHandlerConstants.SIGNATURE );
propsOut.put(WSHandlerConstants.SIG_PROP_FILE, "crypto.properties");
propsOut.put(WSHandlerConstants.SIGNATURE_USER, "experian.sign");
propsOut.put(WSHandlerConstants.ADD_UT_ELEMENTS, WSConstants.NONCE_LN + " " +
WSConstants.CREATED_LN);
propsOut.put(WSHandlerConstants.MUST_UNDERSTAND,"false");
propsOut.put(WSHandlerConstants.SIGNATURE_PARTS,
"{Content}{http://schemas.xmlsoap.org/soap/envelope/}Body;{Element}{http://docs.oasisopen.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-wssecurity-secext1.0.xsd}UsernameToken;{Element}{http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wsswssecurity-utility-1.0.xsd}Timestamp;");
propsOut.put(WSHandlerConstants.SIG_KEY_ID, "DirectReference");
propsOut.put(WSHandlerConstants.SIG_ALGO, "http://www.w3.org/2000/09/xmldsig#rsasha1");
propsOut.put(WSHandlerConstants.PASSWORD_TYPE, WSConstants.PW_TEXT);
propsOut.put(WSHandlerConstants.PW_CALLBACK_CLASS,
SignaturePwdClientCallBackHandler.class.getName());
WSS4JOutInterceptor wss4jOut = new WSS4JOutInterceptor(propsOut);
ClientProxy.getClient(client).getOutInterceptors().add(wss4jOut);

/*https URL hostname does not match the Common Name (CN) on the server
certificate in the client's truststore. Make sure server certificate
is correct, or to disable this check (NOT recommended for production) set the CXF
client TLS configuration property "disableCNCheck" to true.*/
HTTPConduit httpConduit = (HTTPConduit)
ClientProxy.getClient(client).getConduit();
TLSClientParameters tlsCP = new TLSClientParameters();
tlsCP.setDisableCNCheck(true);
httpConduit.setTlsClientParameters(tlsCP);

Historia de Crédito

HCService port = (HCService) client;
{
System.out.println("Invoking consultarHC...");
java.lang.String _consultarHC_idsus = "_consultarHC_idsus875136078";
java.lang.String _consultarHC_clasus = "_consultarHC_clasus-1506835124";
java.lang.String _consultarHC_tipoid = "_consultarHC_tipoid173806650";
java.lang.String _consultarHC_id = "_consultarHC_id-822228421";
java.lang.String _consultarHC_papellido = "_consultarHC_papellido1168090375";
com.dc.hc.ws.v1.Parametros _consultarHC_parametros = new
com.dc.hc.ws.v1.Parametros();
java.util.List _consultarHC_parametrosParametro = new
java.util.ArrayList();
com.dc.hc.ws.v1.Parametro _consultarHC_parametrosParametroVal1 = new
com.dc.hc.ws.v1.Parametro();
_consultarHC_parametrosParametroVal1.setNombre("Nombre-1465891762");
_consultarHC_parametrosParametroVal1.setTipo("Tipo1582206806");
_consultarHC_parametrosParametroVal1.setValor("Valor1397300700");
_consultarHC_parametrosParametro.add(_consultarHC_parametrosParametroVal1);
_consultarHC_parametros.getParametro().addAll(_consultarHC_parametrosParametro);
try {
java.lang.String _consultarHC__return = port.consultarHC(_consultarHC_idsus,
_consultarHC_clasus, _consultarHC_tipoid, _consultarHC_id, _consultarHC_papellido,
_consultarHC_parametros);
System.out.println("consultarHC.result=" + _consultarHC__return);
} catch (HCBException e) {
System.out.println("Expected exception: HCBException has occurred.");
System.out.println(e.toString());
}
}
System.exit(0);
}
}

Historia de Crédito

TERMINOS Y TABLAS

TABLA 1. Tipos de Identificación
1

C.C. Cédula de ciudadanía

NIT

N.E. Nit de extranjería

C.E. Cédula de Extranjería

Número de identificación tributaria

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 2. Vigencia de Cédula
CODIGO DE ESTADO

DESCRIPCION

VIGENTE

SUSPENDIDA

FALLECIDO

CANCELADA

< 30 Y DIFERENTES DE LOS ANTERIORES

CANCELADA

>=30 y < 60

NO EXPEDIDA

>=60 y < 99

INDEFINIDO

EN TRAMITE
ESPACIOS EN BLANCO CUANDO NO SE CONOCE

Nota: Los estados corresponden a la información disponible en la base de datos de DataCrédito de acuerdo a la
última fecha de actualización recibida de la fuente oficial. Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la
definición

TABLA 3. Tipos de Cuenta
CCB

Cuentas corrientes Bancarias

TDC

Tarjeta de crédito

CBR

Cartera Bancaria Rotativa

CAU

Cartera Automotriz

CAB

Cartera Bancaria

CAC

Cartera Cooperativas de ahorro y crédito

Historia de Crédito

COF

Cartera corporaciones financieras

CFE

Cartera fondo de empleados

CVE

Cartera vestuario

CLB

Cartera editorial

COC

Cartera otros créditos

CTU

Cartera turismo

CAV

Cartera de ahorro y vivienda

CCL

Cartera de compañías de Leasing

CCC

Cartera de crédito de construcción

CFR

Cartera Finca Raíz

EST

Estatal

CCF

Cartera compañías de financiamiento comercial

CMU

Cartera Muebles

CCS

Cartera Compañías de Seguros

CBM

Créditos Bajo Monto

CEL.

Cartera de Electrodomésticos

CTC

Cartera de telefonía celular

CDC

Cartera de comunicaciones

DIC

Departamento de información comercial

CDB

Corredores de Bolsa

CSP

Empresas de Servicios Públicos

AGR

Cartera Agroindustrial

ALI

Cartera de Alimentos

CMZ

Cartera Comercializadoras

CSA

Carteras caja de compensación y salud

COM

Cartera Computadores

FER

Cartera Ferreterías

FUN

Cartera Fundaciones

GRM

Cartera Gremios

Historia de Crédito

IND

Cartera Industrial

LAB

Cartera Laboratorios

LBZ

Cartera Libranza

SEG

Cartera Seguridad

TRT

Cartera Transporte

EDU

Cartera Educación

SFI

Servicios Financieros

CAU

Cartera Automotriz

CON

Créditos de consumo

APD

Almacén por departamentos

AHO

Cuentas de ahorro y bancarias

CAS

Para el elemento consulta, sí tiene tipo de cuenta CAS quiere decir que fue consultado por el Centro de Atención y
Servicio.

SBG

Cartera de Sobregiro

MCR

Cartera Microcrédito

PCS

Créditos de bajo monto (código temporal, el definitivo es CBM)

MSJ

Libranza (código temporal, el definitivo es LBZ)

CAF

Estatal (código temporal, el definitivo es EST)

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 4. Códigos de Estados Tarjeta /Cartera
Código

Nombre

Comporta
miento

Vigente/
Cerrada

Descripción

AL DIA

Vigente

Este código de novedad se aplica a todas aquellas obligaciones que
se encontraban al día en el momento de extractar la información que
fue enviada a DataCrédito(fecha de corte).

T. NO ENTREGADA

Cerrada

Cuando una tarjeta no ha sido entregada por el banco o no ha sido
reclamada por el usuario.

CANCEL. MM

Cerrada

Cuando el cliente hace mal uso de la tarjeta y el suscriptor toma la
decisión de cancelarla.

T. ROBADA

Cerrada

Cuando el usuario de la tarjeta de crédito reporta a la entidad
emisora, que el plástico ha sido robado.

Historia de Crédito

CANCELADA VOL

Cerrada

Cuando el cliente cancela por voluntad propia el derecho a usar la
tarjeta.

CANCELADA MX

Cerrada

Cuando la tarjeta fue retirada del archivo maestro del suscriptor, sin
especificar el motivo. Adicionalmente muestra la mora máxima en
que incurrió la obligación.

T. EXTRAVIADA.

Cerrada

Cuando el usuario de la tarjeta de crédito reporta a la entidad
emisora que el plástico se ha extraviado.

PAGO VOL

Cerrada

Pago total de la Deuda (cancelación final de la obligación). Esta
novedad se presenta cuando la obligación ha llegado a su final su
saldo es igual a cero y no presenta ninguna mora en el vector de
comportamiento.

PAGO VOL MX 30

Cerrada

Pago total de la Deuda (cancelación final de la obligación). Esta
novedad se presenta cuando la obligación ha llegado a su final, su
saldo es igual a cero y en el vector de comportamiento presenta
una mora máxima de 30 días.

PAGO VOL MX 60

Cerrada

PAGO VOL MX 90

Cerrada

Pago total de la Deuda (cancelación final de la obligación).. Esta
novedad se presenta cuando la obligación ha llegado a su final, su
saldo es igual a cero y en el vector de comportamiento presenta
una mora máxima de 90 días

PAGO VOL MX 120

Cerrada

AL DIA MORA 30

Vigente

En el vector de comportamiento presenta una mora máxima de 30 y
actualmente se encuentra al día.

AL DIA MORA 60

Vigente

En el vector de comportamiento presenta una mora máxima de 60 y
actualmente se encuentra al día.

AL DIA MORA 90

Vigente

En el vector de comportamiento presenta una mora máxima de 90 y
actualmente se encuentra al día.

AL DIA MORA 120

Vigente

En el vector de comportamiento presenta una mora máxima de 120
y actualmente se encuentra al día..

ESTA EN MORA 30

Vigente

La obligación se encuentra morosa entre 30 y 59 días.

ESTA EN MORA 60

Vigente

La obligación se encuentra morosa entre 60 y 89 días.

ESTA EN MORA 90

Vigente

La obligación se encuentra morosa entre 90 y 119 días.

ESTA EN MORA 120

Vigente

La obligación se encuentra morosa entre 120 días o más .

FM 60 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 60 días y actualmente está en mora de 30 días. Fue
mora 60 y pasó a mora 30.

Historia de Crédito

FM 90 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 90 días y actualmente está en mora de 30 días. Fue
mora 90 y pasó a mora 30. Fue mora 90 y pasó a mora 30.

FM 90 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 90 días y actualmente está en mora de 60 días. Fue
mora 90 y pasó a mora 60

FM 120 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 120 días y actualmente está en mora de 30 días. Fue
mora 120 y pasó a mora 30

FM 120 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 120 días y actualmente está en mora de 60 días. Fue
mora 120 y pasó a mora 60.

FM 120 ESTA M 90

Vigente

La obligación presenta en el vector de comportamiento una mora
máxima de 120 días y actualmente está en mora de 90 días. Fue
mora 120 y pasó a mora 90.

RM 30 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 30 y actualmente se
encuentra en mora 60.

RM 30 ESTA M 90

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 30 y actualmente se
encuentra en mora 90.

RM 30 ESTA M 120

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 30 y actualmente se
encuentra en mora 120.

RM 60 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 60 y actualmente se
encuentra en mora 30.

RM 60 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 60 y actualmente se
encuentra en mora 60.

RM 60 ESTA M 90

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 60 y actualmente se
encuentra en mora 90.

RM 60 ESTA M 120

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 60 y actualmente se
encuentra en mora 120.

RM 90 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 90 y actualmente se
encuentra en mora 30.

RM 90 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 90 y actualmente se
encuentra en mora 60.

RM 90 ESTA M 90

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 90 y actualmente se
encuentra en mora 90.

RM 90 ESTA M 120

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 90 y actualmente se
encuentra en mora 120.

RM 120 ESTA M 30

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 120 y actualmente se
encuentra en mora 30.

RM 120 ESTA M 60

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 120 y actualmente se
encuentra en mora 60.

Historia de Crédito

RM 120 ESTA M 90

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 120 y actualmente se
encuentra en mora 90.

RM 120 ESTA M 120

Vigente

La obligación presenta reincidencia en mora 120 y actualmente se
encuentra en mora 120.

CART. CASTIGADA

Vigente

La entidad que reporta la obligación considera que la deuda en la
actualidad es incobrable

CART. RECUPERADA

Cerrada

Cuando la cancelación final de la deuda se logró por vías anormales
como cobro judicial, embargo, arreglo entre deudor y acreedor, etc.
Normalmente se trata de deudas que han pasado por dudoso
recaudo o cartera castigada.

DUDOSO RECAUDO

Vigente

Cuando a juicio de la entidad, el tiempo de morosidad de la deuda
pasó a ser considerada una deuda cuya probabilidad de recaudo es
totalmente dudosa.

TARJETA NO
RENOVADA

Cerrada

Cuando la entidad emisora de la tarjeta decide no renovarla para un
próximo periodo.

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 5. Comportamiento.
El comportamiento indica cómo ha sido el pago de las obligaciones del consultado durante los últimos dos años,
en el primer campo de izquierda a derecha, se encuentra el comportamiento del mes anterior a la fecha de la
última novedad.
N

Al día

Mora de 30 días

Mora de 60 días

Mora de 90 días

Mora de 120 días

Mora de 150 días

Mora de 180 días

No existe información disponible para este mes en específico
Espacio en blanco. No existe información disponible para este mes en específico

Dudoso recaudo (Solo se presenta cuando la consulta se hace con formato nuevo “M”).

Cartera castigada (Solo se presenta cuando la consulta se hace con formato nuevo “M”).

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

Historia de Crédito

TABLA 6. Códigos de Garante.
Código

Descripción Cartera

Descripción Tarjeta

Deudor Principal

Codeudor.

Amparada

Codeudor.

Amparada

Codeudor.

Amparada

Avalista.

Amparada

Deudor solidario.

Amparada

Coarrendatario.

Amparada

Otros Garantes.

Amparada

Fiador.

Amparada

09-95

No Aplica

Amparada

Cotitular

Comunal (solo para cuentas Microcredito-MCR)

Amparada

98-99

No Aplica

Amparada

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 7. Modalidad de Pago
0

No informó

Mensual

Bimensual

Trimestral

Semestral

Anual

Al vencimiento

Otro

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 8. Adjetivos
42

No Localizado

Cuenta en cobrador

Historia de Crédito

Fallecido

Línea suspendida

Incapacidad total ó permanente

Cobro pre-jurídico

Cobro jurídico

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 9. Tipo de Crédito
CMR

Comerciales

CNS

Consumo

HIP

Hipotecario

MIC

Microcrédito

TABLA 10. Tipo de Moneda
ML

Moneda legal

Moneda Extranjera

TABLA 11. Tabla de garantías hábito de pago obligaciones vigentes
OTRAS

Son las garantías personales (Ej. Cheque personal, pagaré, etc.)

ADMIS

Admisibles, son las que cumplen las condiciones del artículo 30 y 40 del decreto 2360/93.
Tales como:
Que la garantía constituida tenga un valor establecido con base en criterios técnicos y
objetivos que sean suficientes para cubrir el monto de la obligación, y
Que la garantía ofrezca un respaldo jurídicamente eficaz, al pago de la obligación, (Ej.
Hipoteca, letra, pignoración)

TABLA 13. Códigos de consultas
01
02

Código de suscriptor no existe.
Clave errada

Historia de Crédito

Numero de terminal no existe

Tipo de documento errado

Numero de documento errado

Primer apellido errado

Fin-consulta tipo 2

Fin-consulta tipo 4

Fin-consulta tipo 7. NO existe este número de identificación en los archivos de validación de la base de datos.

Fin-consulta tipo 6. El apellido NO coincide con el registrado en la Registraduría Nacional del Estado Civil.

Terminal desactivada

Clave de consulta bloqueada

Fin-consulta tipo 1. La consulta fue efectiva.

Fin-consulta tipo 5. El apellido digitado si coincide con el registrado en la base de datos para ese número de
cédula, pero la persona NO tiene información comercial en la base de datos de DataCrédito.

Ingreso correcto

Su prepago ya está agotado

Clave vencida

Clave no habilitada

Modalidad de prepagos bloqueada

Modalidad de prepagos aún no habilitada

Su prepago ya fue vencido

No se pudo realizar la consulta, vuelva a intentar

Clave de Dcifra sin tabla

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 14. Calificaciones
La calificación corresponde a la obtenida por la entidad aplicando la normatividad vigente expedida por la
Superintendencia Financiera
CALIFICACIÓN
A

Historia de Crédito

B
C
D
E
N
+

TABLA 16. Estados de Cuentas corrientes y de ahorros
01

Activa

Vigente

Cancelada Mal manejo

Cerrada

Saldada

Cerrada

Embargada

Vigente

Embargada-Activa

Vigente

Inactiva

Cerrada

TABLA 17. Tipo de Obligación en cartera
0

No se encuentra información en este campo

Comerciales

Consumo

Hipotecario

Otro

Microcrédito

Libranza

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 18. Forma de pago total de cartera
0

Vigente

Historia de Crédito

Pago Voluntario

Proceso ejecutivo

Mandamiento de Pago

Reestructuración

Dación en pago

Cesión

Donación

Insoluta

Prescrita

TABLA 19. Tipo de Score
01

Predicta

Dcifra

Acierta

Por definir

1nicia

Acierta M

Por definir

Score a la medida

41
45
47
48

Acierta A vehículo e hipotecario línea
Acierta A cooperativas línea
Acierta A financiero línea
Acierta A tarjeta de crédito línea

Acierta A telecomunicaciones línea

Acierta+

Acierta A instalamentos línea

Historia de Crédito

Modelo Stability

Modelo Never Pay

Pronostico

Acierta 360 Línea

Acierta Microcrédito solo Buró

Acierta Microcrédito Cliente y Buró

Otorga

Predicta PJ

Affordability

TrendView

TABLA 20. Estado civil y género según
Registraduría Nacional del Estado Civil
1

Casada

Mujer

Viuda

Mujer

Hombre

TABLA 21. Rango de Edad
1

18 a 21 años

22 a 28 años

29 a 35 años

36 a 45 años

46 a 55 años

56 a 65 años

66 años o más

TABLA 23. Razón de la consulta
00

Razón desconocida

Solicitud de producto

Revisión del portafolio por parte de la Entidad

Revisión del portafolio por parte del ciudadano

Solicitud de producto

Consulta del ciudadano por Internet

Consulta del ciudadano por CAS Virtual

Por definir

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

Historia de Crédito

TABLA 24. Tipos de comentario
01

Comentario al Informe

Comentario de Tutela

Reclamo de Habito de Pago

Reclamo de Endeudamiento Global

Reclamo a Información de Identificación

Estado Ley 917 (Si en el texto del comentario viene la
palabra positivo quiere decir que la historia tiene un
reporte positivo de lo contrario negativo).

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 25. Tipos de reclamo
02

Actualizar información

Rectificar la información

Conocer la información

Otros

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 26. Estados de un reclamo
1

Colocado

Modificado

Aplicado

Devuelto

Nota: Esta tabla está sujeta a modificaciones para ampliar la definición

TABLA 28. Códigos de Alerta
Código
Fuente

Tipo

990003**

001

990003**

002

990003**

003

990003**

004

990001*

004

Descripción

El documento de identidad fue extraviado
El documento de identidad fue robado
Actualmente reside fuera de Colombia
Ha sido objeto de varios intentos de suplantación de identidad
La cedula tiene historia de crédito como Nit

Historia de Crédito
El cliente tiene actividad registrada como titular con establecimiento de comercio

990001*

004

990001*

006

990001*

007

990001

008

990001

009

990001

010

990001

011

990001

012

990001

999

990001

999

990001

999

990001

999

000003

301

Coincidencia por nombre e identificación en lista .. al …….

000003

302

Coincidencia solo por identificación en lista .. al …….

000003

303

Coincidencia solo por nombre lista .. al …….

000003

304

No se encuentra coincidencia con listas .. al …….

000004

201

Coincidencia por nombre e identificación en lista .. al …….

000004

202

Coincidencia solo por identificación en lista .. al …….

000004

203

Coincidencia solo por nombre lista .. al …….

000002

101

Tiene ……. demandas cerradas y ……. abiertas la abierta mas reciente se instauro el …….

000002

102

Tiene …….embargos cerrados y …….abiertos el abierto mas reciente se coloco el …….

Sin información en archivo de extranjeros
El apellido con el que se vuelve a consultar es diferente
El cliente NO tiene actividad registrada como titular con establecimiento de comercio
Si se está solicitando un microcrédito, sus deudas registradas llegan al tope máximo, decreto 919/2008
El registro consultado ha presentado 3 nuevas direcciones en el último año
El registro consultado ha presentado moras de más de 60 días o más en los últimos 6 meses
Más de 3 consultas de diferentes entidades en los últimos 60 días
Sin alertas en el grupo de servicio
Sin alertas en el grupo Buro
Sin alertas en el grupo demandas judiciales
Sin alertas en el grupo verticales

TABLA 28.1 Códigos de Fuente de Alerta
Código de
Fuente

Detalle

990001

Fuente Interna DataCrédito

990003

Fuente Externa El Ciudadano

000001

Fuente externa otras

000002

C.S. de la J

000003

Listas Restrictivas

Historia de Crédito

000004

P.E.P

TABLA 29. Situación del Titular
0

Normal

Concordato

Liquidación Forzosa

Liquidación Voluntaria

Proceso de Reorganización

Ley 550

Ley 1116

Otra

Liquidación Patrimonial

TABLA 30. Tipo de Contrato de la Obligación
1

Termino Definido

Término Indefinido

TABLA 31. Estado de Origen
0

Normal. Creación por apertura.

Reestructurada

Refinanciada

Transferida de otro producto

Comprada

TABLA 32. Códigos productos valores
62

Quanto o Quanto-V3

Historia de Crédito

TABLA 33. Tipo de Leyenda
1

Reclamo en Trámite

Reclamo en Discusión Judicial

Suplantación de Identidad

Investigación en Trámite o Actuación Administrativa

Reclamo en Trámite, Investigación en Trámite o Actuación Administrativa

Reclamo en Trámite, Suplantación de Identidad

Reclamo en Trámite, Investigación en Trámite o Actuación Administrativa,
Suplantación de Identidad

Investigación en Trámite o Actuación Administrativa, Suplantación de Identidad

Discusión Judicial, Investigación en Trámite o Actuación Administrativa

Discusión Judicial, Suplantación de Identidad

Discusión Judicial, Investigación en Trámite o Actuación Administrativa,
Suplantación de Identidad

TABLA 34. Tipo de estado de cuenta
(Sin Valor)
CV

Cancelada por Venta

Cancelada por Siniestro

Source Exif Data:

File Type                       : PDF
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MIME Type                       : application/pdf
PDF Version                     : 1.5
Linearized                      : No
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Language                        : es-CO
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Author                          : Parra, Cristian
Creator                         : Microsoft® Word 2016
Create Date                     : 2018:02:08 14:22:49-05:00
Modify Date                     : 2018:02:08 14:22:49-05:00
Producer                        : Microsoft® Word 2016

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